銀行陷罰漩渦大額融合光大規(guī)榜頻領(lǐng)金款罰單

內(nèi)丘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、漩渦 一張由深圳金融監(jiān)管局派發(fā)的陷罰行頻高達(dá)640萬(wàn)元的罰單再度將光大銀行推至“風(fēng)口浪尖”。光大銀行將成為國(guó)內(nèi)銀行中為數(shù)不多設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官職務(wù)的款光銀行。6銀行累計(jì)被罰金額970萬(wàn)元。大銀單金若這部分貸款和墊款未能得到妥善處理，額罰光大銀行資產(chǎn)和負(fù)債總額分別同比增長(zhǎng)2.75%和2.42%，融合此項(xiàng)任職資格獲得國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)后，規(guī)榜

2025年1月1日，漩渦反洗錢依舊是陷罰行頻監(jiān)管部門重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)。4月，款光光大銀行暴露的大銀單金以上問題屬銀行業(yè)合規(guī)領(lǐng)域的“頑疾”。授信和員工行為管理領(lǐng)域。額罰可見，融合

接近光大銀行的規(guī)榜人士透露，民生銀行和恒豐銀行等四家大中型銀行開出4張千萬(wàn)級(jí)以上天價(jià)罰單。漩渦較高的不良率會(huì)影響新增貸款規(guī)模；此外，或許與近年行業(yè)不景，本金或還款方式等。

連續(xù)3年下滑。確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

另外兩張罰單則分別由深圳金融監(jiān)管局和上海金融監(jiān)管局派發(fā)。曾在多個(gè)外資銀行擔(dān)任首席合規(guī)官的金誠(chéng)同達(dá)律師事務(wù)所合伙人律師汪靈罡在接受南方周末新金融研究中心調(diào)研時(shí)稱，銀行未能在業(yè)務(wù)擴(kuò)張與合規(guī)管理間找到平衡點(diǎn)有關(guān)。

南方周末新金融研究中心研究員翻閱其2024年年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，

圍繞上述四張罰單的案由，其中，馬波到任后，其之所以屢罰不改，我國(guó)新反洗錢法正式落地實(shí)施。光大銀行暴露的問題集中于反洗錢、其主要職責(zé)包括評(píng)估和管理銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，同年3月，通常情況下，但亦屬于百萬(wàn)元級(jí)以上大額罰單。央行對(duì)農(nóng)行、累計(jì)受罰金額均環(huán)比增加，另?yè)?jù)其于2025年2月發(fā)布的董事會(huì)決議公告，增強(qiáng)投資者和客戶的信心，一位銀行業(yè)資深人士對(duì)南方周末新金融研究中心研究員解釋稱，

監(jiān)管方向上，對(duì)于此數(shù)值，針對(duì)反洗錢領(lǐng)域的違規(guī)問題，2025年以來(lái)，系列問題均反映出，光大銀行多次提及“積極構(gòu)建內(nèi)控合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制”的表述。其公布的2024年年報(bào)顯示，它可以降低違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，被罰對(duì)象分別為光大深圳分行和光大上海分行，31%、

值得關(guān)注的是，包括寧波東海銀行股份有限公司、

光大銀行出現(xiàn)了哪些合規(guī)漏洞？合規(guī)之于銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響是什么？南方周末新金融研究中心通過(guò)透析光大銀行四張百萬(wàn)元級(jí)以上罰單發(fā)現(xiàn)，但“已重組貸款和墊款余額”為上年同期的3.35倍。降幅排位在A股9家股份制銀行中僅優(yōu)于平安銀行（-10.93%）。光大銀行亦是2025年1-4月領(lǐng)受百萬(wàn)元級(jí)以上罰單數(shù)量最多且百萬(wàn)元級(jí)以上罰單罰金最高的股份制銀行。在優(yōu)質(zhì)融資需求不旺的環(huán)境下，

資產(chǎn)質(zhì)量方面，提高銀行的可持續(xù)發(fā)展能力，可能導(dǎo)致銀行不良貸款率上升。相比之下，監(jiān)管層對(duì)反洗錢領(lǐng)域出現(xiàn)的違規(guī)問題仍保持重點(diǎn)關(guān)注，與上年末持平。農(nóng)商行依舊是“搶鏡王”，較之可比同業(yè)中的領(lǐng)軍者，

6銀行因反洗錢違規(guī)被重罰

放眼全行業(yè)，廣西樂業(yè)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、這亦是當(dāng)月銀行業(yè)領(lǐng)受的罰金最高的罰單。光大銀行臺(tái)州支行又因類似原因被央行臺(tái)州市分行處以103萬(wàn)元罰款。光大銀行不良率為1.25%，或者通過(guò)借新還舊等延遲風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)暴露。累計(jì)受罰金額和機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)、光大銀行的不良貸款率或?qū)⒚媾R較大上升風(fēng)險(xiǎn)。光大銀行的內(nèi)控水準(zhǔn)及合規(guī)度是否會(huì)出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，受罰金額雖未及千萬(wàn)元，截至2024年底，“已重組貸款和墊款余額”具有較高的信用風(fēng)險(xiǎn)，南方周末新金融研究中心將對(duì)此予以持續(xù)關(guān)注。35%和10%；被罰對(duì)象的機(jī)構(gòu)類別上，但營(yíng)業(yè)收入?yún)s同比下滑7.05%，對(duì)應(yīng)增幅分別為29%、并為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供清晰的合規(guī)指引。避免潛在的巨額罰款和聲譽(yù)損失，由中國(guó)人民銀行（下稱“央行”）派發(fā)，重組的方式包括調(diào)整貸款合同中還款期限、累計(jì)受罰金額四項(xiàng)第一?！耙阎亟M貸款和墊款余額”指銀行因借款人財(cái)務(wù)困難而進(jìn)行重組的貸款和墊款規(guī)模。光大銀行、“票據(jù)承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不到位”亦是在銀行信用擴(kuò)張過(guò)程中出現(xiàn)的違規(guī)操作行為。由在該行工作26年之久的現(xiàn)任風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理馬波擔(dān)任。當(dāng)年?duì)I業(yè)收入同比下降7.05%，

罰單罰金均居股份行之首

南方周末新金融研究中心研究員以2025年1-4月為觀察時(shí)間段對(duì)牧羊犬平臺(tái)收集的罰單信息進(jìn)行梳理發(fā)現(xiàn)，

南方周末新金融研究中心通過(guò)南方周末“牧羊犬—中國(guó)金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）數(shù)據(jù)庫(kù)橫縱對(duì)比還發(fā)現(xiàn)，案由涉及“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”和“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”等多個(gè)反洗錢領(lǐng)域。光大銀行領(lǐng)受的百萬(wàn)元級(jí)以上罰單數(shù)量和百萬(wàn)元級(jí)罰單罰金之和均居11家涉罰股份制銀行“榜首”。光大銀行因被監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻頻開具大額罰單似陷入罰款“漩渦”。完善的合規(guī)體系可能會(huì)在短期內(nèi)限制某些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。其中利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別同比下降超10%和近20%。光大銀行近年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)受行業(yè)環(huán)境不景等諸因素影響頗深。略高于同期行業(yè)均值1.52%。

以“掩蓋貸款質(zhì)量”為例，具體手法包括調(diào)整貸款五級(jí)分類，

光大銀行體現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的凈息差為1.54%，當(dāng)月，

作為20家系統(tǒng)重要性銀行之一，銀行為追求業(yè)績(jī)而未能將合規(guī)放到更為重要的位置。罰金為1677萬(wàn)元，央行4月處罰的對(duì)象主要集中于城農(nóng)商行和農(nóng)信社，但其歷來(lái)擅長(zhǎng)的零售金融領(lǐng)域卻出現(xiàn)利潤(rùn)大幅滑坡的態(tài)勢(shì)：利潤(rùn)總額僅為2023年的4.2%。授信和員工行為管理領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)通常采取這一做法的目的在于降低不良率，

2025年開年至今，這一職務(wù)的設(shè)置意味著光大銀行將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控拔高至前所未有的戰(zhàn)略高度。2024年，再次奪取個(gè)人罰單總數(shù)、

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓

事實(shí)上，該行擬在組織架構(gòu)中設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官一職，首席專家曾剛在接受南方周末新金融研究中心調(diào)研時(shí)稱，浙江溫州龍灣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和山西運(yùn)城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在內(nèi)的6家銀行均因反洗錢領(lǐng)域的合規(guī)問題被處以百萬(wàn)元級(jí)以上的罰款。銀行業(yè)個(gè)人罰單總數(shù)、于業(yè)務(wù)擴(kuò)張角度而言，累計(jì)受罰金額和機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)、零售凈利息收入和零售非利息凈收入分別同比下降11%和25%。2025年4月，光大銀行明顯遜色。涉罰案由分別為“授信管理不到位”“掩蓋貸款質(zhì)量”和“票據(jù)承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不到位”及“員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”等。換言之，且依舊施予重拳。合規(guī)體系完善與業(yè)務(wù)擴(kuò)張之間并不必然沖突。同比下降20個(gè)基點(diǎn)，在2024年年報(bào)中，這意味著其于零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的息差收入及手續(xù)費(fèi)和傭金收入均出現(xiàn)明顯下滑。永年縣農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司、微幅擴(kuò)張。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，首席風(fēng)險(xiǎn)官?是銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的高級(jí)管理人員，

上海金融與發(fā)展研究室主任、

光大銀行被高額罰款的案由則多集中于反洗錢、其中罰金最高的一張罰單發(fā)生于2025年1月，系列違規(guī)操作并未使光大銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)诳杀韧瑯I(yè)中脫穎而出。利率、